Ketahui Cara Kerja Payment Gateaway dan Tips Memilihnya

Era digital telah mempengaruhi seluruh sektor, tidak terkecuali sektor keuangan. Transaksi jual-beli menjadi hal krusial dalam hidup, dimana di era digital ini semakin menawarkan kemudahan dalam prosesnya. 

Menurut statistik, nilai total transaksi dalam market pembayaran digital diperkirakan akan mencapai US$102,30 miliar pada tahun 2024. Salah satu bukti perkembangan transaksi keuangan digital yaitu adanya payment gateway. 

Payment gateway merupakan solusi transaksi elektronik yang menawarkan kemudahan, khususnya bagi bisnis. Berikut terdapat contoh, cara kerja serta tips memilih payment gateway bagi bisnis. Check this out!

Apa itu Payment Gateway?

Payment gateway atau gerbang pembayaran dalam bahasa Indonesia adalah platform teknologi yang berfungsi sebagai perantara dalam transaksi keuangan elektronik. Ini memungkinkan bisnis secara langsung maupun online untuk menerima, memproses, dan mengelola berbagai metode pembayaran dengan cara yang aman serta efisien. 

Contohnya seperti kartu kredit, kartu debit, dan dompet digital. Payment gateway menghubungkan kesenjangan antara pelanggan, bisnis, dan lembaga keuangan masing-masing. Payment gateway juga telah mulai menerima pembayaran berbasis ponsel menggunakan kode QR atau teknologi Near Field Communication (NFC).

Bagaimana Cara Kerja Payment Gateway?

Sumber: Midtrans

Payment gateway merupakan komponen kunci dalam sistem pemrosesan pembayaran elektronik, karena merupakan teknologi front-end yang bertanggung jawab untuk mengirimkan informasi pelanggan ke bank penerima penjual, di mana transaksi kemudian diproses.

Dengan perkembangan teknologi chip, fase tanda tangan dapat dihilangkan dan digantikan dengan nomor identifikasi personal (PIN) yang dimasukkan langsung ke perangkat payment gateway. Saat ini, pembelian tanpa kontak juga tersedia, dengan banyak pelanggan yang kini menggunakan ponsel sebagai alat pembayaran daripada kartu plastik.

Arsitektur payment gateway akan berbeda apakah itu gateway di toko atau portal pembayaran online. Payment gateway online akan memerlukan application programming interfaces (APIs) yang memungkinkan situs web terkait berkomunikasi dengan jaringan pemrosesan pembayaran yang mendasarinya. 

Sementara itu, pembayaran gateway di toko akan menggunakan terminal POS (point-of-sale) yang terhubung ke jaringan pemrosesan pembayaran secara elektronik menggunakan saluran telepon atau koneksi internet.

Siapa yang Membutuhkan Payment Gateway?

Payment gateway merupakan komponen penting bagi bisnis yang terlibat dalam transaksi online dan perlu menerima pembayaran secara elektronik.

UMKM

Payment gateway memungkinkan UMKM untuk menerima pembayaran secara online dari pelanggan. Hal ini dikarenakan semakin banyak konsumen yang melakukan pembelian secara online, dan UMKM yang dapat menyediakan opsi pembayaran online memiliki peluang penjualan yang lebih besar.

Payment gateway juga menyediakan berbagai metode pembayaran, termasuk kartu kredit, debit, transfer bank, dan metode pembayaran digital lainnya. Diversifikasi ini dapat membantu menjangkau lebih banyak pelanggan UMKM dengan preferensi pembayaran yang berbeda-beda.

Online Store/Ecommerce

Penjual online maupun bisnis e-commerce mengandalkan payment gateway untuk memfasilitasi transaksi online yang aman dan efisien. Karena e-commerce jangkauannya pelanggan di seluruh dunia, maka metode payment gateway dibutuhkan sebab memfasilitasi transaksi global.

Metode pembayaran ini juga memberikan otorisasi transaksi secara real-time. Ini memastikan bahwa pelanggan menerima umpan balik instan yang meningkatkan pengalaman berbelanja secara keseluruhan dan mengurangi risiko keterlambatan pemrosesan pesanan.

Baca juga:

• Fungsi dan Manfaat Menggunakan Sistem POS
• Pentingnya Software ERP dan Cara Kerjanya

Contoh Payment Gateway di Indonesia

Di Indonesia, layanan payment gateway mudah ditemukan karena jumlahnya semakin meningkat. Hal ini juga disebabkan oleh kebutuhan akan kemudahan pembayaran yang mudah di era digital ini. Berikut contoh payment gateway di Indonesia. 

Midtrans

Midtrans, sebelumnya dikenal sebagai Veritrans, didirikan pada tahun 2012 dengan misi untuk menyediakan payment gateway yang aman, handal, dan bebas dari penipuan bagi bisnis online di Indonesia. Midtrans menganggap serius pengalaman pengguna dari penjual dan pelanggan. 

Tujuan Midtrans yakni untuk membuat pembayaran sesederhana mungkin. Midtrans juga menawarkan metode pembayaran paling banyak dibandingkan payment gateway lainnya di Indonesia yang terdapat dalam daftar ini.

Xendit

Xendit merupakan payment gateway terkemuka di Indonesia, Filipina, dan seluruh Asia Tenggara. Payment gateway ini menyediakan berbagai layanan bagi penjual untuk mengelola pembayaran mereka dengan efektif. 

Penjual dapat mulai beroperasi dalam waktu kurang dari sehari dengan pilihan live URLs, checkout web/mobile, atau integrasi API. Dengan fokus pada UMKM, lebih dari 10.000 usaha kecil memilih Xendit sebagai penyedia pembayarannya.

DOKU

Doku adalah perusahaan fintech pertama di Indonesia dan menawarkan cara yang mudah bagi penjual untuk menerima pembayaran online. Doku memiliki fraud management yang sangat baik untuk melindungi pelanggan dan penjual.

Fraud management ini telah disempurnakan selama hampir satu dekade melalui machine learning. Dengan lebih dari 20 metode pembayaran yang ditawarkan dan proses integrasi yang singkat, banyak penjual memilih Doku sebagai payment gateway-nya di Indonesia.

Faspay

Faspay merupakan payment gateway resmi pertama di Indonesia dengan pengalaman lebih dari 8 tahun bekerja sama dengan startup hingga perusahaan besar. Tujuan utama Faspay yaitu membantu penjual untuk menerima berbagai jenis pembayaran.

Pembayaran tersebut baik melalui transaksi debit, kartu kredit utama, maupun beragam pembayaran alternatif. Faspay menggunakan pembelajaran mesin berbasis data untuk melindungi data dan informasi pembayaran penjual serta pelanggan.

Nicepay

Nicepay adalah penyedia solusi pembayaran online yang menawarkan solusi pembayaran online all-in-one, yang memproses melalui kartu kredit, transfer bank online, debit langsung, convenience store, e-wallet, dan angsuran non-bank. 

Nicepay memimpin pasar dengan pengetahuan dalam industri pembayaran yang ditingkatkan dan pengalaman sebagai penyedia solusi keuangan selama lebih dari 30 tahun. Ini memberikan solusi keuangan yang ditingkatkan untuk mempercepat bisnis e-commerce. 

Mayar

Mayar merupakan perusahaan teknologi baru di Indonesia. Mayar menyediakan fitur payment gateway yang menawarkan keamanan dan privasi. Data pengguna akan dilindungi dan dienkripsi dari akses ilegal, sehingga menciptakan transaksi yang terpercaya. 

Mayar juga menyediakan opsi pembayaran yang beragam mulai dari transfer bank, e-wallet, dan minimarket, sehingga aktivitas transaksi menjadi lebih fleksibel. Fitur lainnya termasuk one click payment, recurring payment hingga mass payment untuk memfasilitasi kebutuhan bisnis. 

iPaymu

Yang terakhir ada iPaymu, yang merupakan Merchant Aggregator. iPaymu memberikan dukungan kepada bisnis digital di Indonesia agar dapat dengan aman serta mudah menghasilkan pendapatan dari produk dan layanan. 

iPaymu memiliki kemampuan untuk memudahkan berbagai metode pembayaran di berbagai platform, baik secara online maupun offline. iPaymu berfokus di sektor B2B, termasuk e-commerce, FMCG, transportasi, consumer durables, hotel, restoran, UMKM, mobile apps dan lainnya. 

Tips Memilih Payment Gateway untuk Menunjang Bisnis

Sumber: Xendit

Memilih payment gateway yang tepat merupakan langkah penting dalam menunjang bisnis kamu secara online. Berikut beberapa tips memilih payment gateway yang sesuai dengan kebutuhan bisnis.

Perhatikan Penawaran Biaya Transaksi

Sebagian besar payment gateway mengenakan biaya per transaksi. Tarif ini dapat bervariasi tergantung pada penyedia dan volume transaksi bisnis kamu. Penting untuk memahami struktur biaya untuk mengevaluasi dampaknya terhadap margin keuntungan bisnis.

Metode Pembayaran yang Fleksibel

Payment gateway harus mendukung metode pembayaran yang paling disukai oleh target pelanggan. Ini bisa mencakup kartu kredit dan debit, dompet digital, atau metode pembayaran internasional yang relevan. Fleksibilitas pembayaran merupakan hal yang diharapkan oleh banyak pelanggan.

Cek Fitur Keamanan yang Ditawarkan

Keamanan tentu saja menjadi perhatian utama dalam berurusan dengan transaksi keuangan. Pastikan payment gateway yang kamu pilih mematuhi standar dan menggunakan langkah-langkah keamanan canggih seperti enkripsi serta tokenisasi untuk melindungi data sensitif.

Kemudahan Integrasi 

Payment gateway tentu perlu terintegrasi dengan lancar dengan platform e-commerce, keranjang belanja, perangkat lunak akuntansi, dan mungkin juga sistem lainnya. Kemudahan integrasi dapat mempercepat proses pengaturan dan meminimalkan potensi masalah teknis.

Menyediakan Customer Service

Idealnya, pilih payment gateway yang menawarkan dukungan customer service 24 jam dan memiliki reputasi untuk pelayanan yang tepat waktu. Customer service yang responsif dapat membantu menyelesaikan masalah dengan cepat dan meminimalkan gangguan operasional.

Tersedianya Deteksi Penipuan

Pastikan payment gateway menyediakan fitur untuk memproses kembali pembayaran (chargebacks) dengan mudah. Ini penting untuk melindungi bisnis kamu dari potensi penipuan atau masalah transaksi.

#BelajarLebihMudah dalam Mengelola Bisnis Bersama Kelas.com

Masalah pembayaran merupakan hal penting dalam transaksi suatu bisnis. Maka, bisnis harus dikelola dengan tepat agar semua elemennya bekerja dengan baik. Mengelola bisnis bukanlah hal yang mudah. Maka, dibutuhkan ilmu dan skill untuk menjalankannya. 

Bagi kamu yang sedang mengelola bisnis, pelajari ilmunya melalui Kelas Terampil dalam Mengelola Bisnis hanya di Kelas.com! Di kelas ini, kamu akan dibina cara merencanakan bisnis dengan tepat. Selain itu, materi tentang mengorganisir pekerjaan dan pengambilan keputusan juga dipelajari.

Setelah mengikuti kelas mengelola bisnis di Kelas.com, kamu juga akan mendapatkan sertifikat yang akan diakui industri! Menarik bukan? Jadi, langsung aja ikuti kelasnya, yuk!